近日在新闻媒体上看到一则消息：上海市以工、农、建、中四大国家商业银行为首的8家银行，将联手对住房贷款中提前还贷的行为收取一定比例的“违约金”。
笔者认为，对提前还贷，银行收取一定比例的“违约金”是可行的。其理由：首先是加入WTO营造“诚信”环境的需要。外资银行的进入，使得中资银行迫切需要保护自己原有的客户资源不被“挖走”，除改善服务方式方法外，还必须遵守在借贷开始签订的贷款种类、期限、利率等契约条款，如果谁违反，收取“违约金”也是合情合理的。同时，对客户提前还贷，收取“违约金”的作法，在一定程度上弘扬了“诚信”精神，制约了企业“跳槽”乱开户的行为。其二是弥补提前还贷影响银行收益的需要。因为企业或个人客户提前还贷使银行整个的贷款计划被打乱，本来目前优良黄金客户载体少，一旦提前还贷人员增多，就会出现资金闲置，使银行贷款的中长期预期收益受到严重影响，为此，银行收费也是追求利润最大化，弥补违约带来的收益损失。其三是银行收费是避免人力资源占用、财务收入浪费的需要。众所周知，提前还贷的业务，作为入了大网络的银行再无法用计算机操作，只能用人工来完成，因而造成人力资源的占用，财务收入上的浪费。综上所述，对那些提前还贷客户，银行收费是应该的，当然，习惯了被一视同仁的消费者，在呼唤个性化服务的同时，却很难接收随之而来的差别对待和服务收费。前不久，花旗银行在我国开设金融机构，首先亮出美钞开户少于1000美元的要收手续费招牌，不也是被新闻界炒得沸沸扬扬，议论纷纷吗？老外不管你赞扬也好，批评也好，但他们还是按自己的思路去做，难道我们的国有银行总是停留在计划经济思维老模式上去以适应市场经济吗？